Planejamento de Aposentadoria: Por Onde Começar

Planejar a aposentadoria é fundamental para garantir segurança financeira no futuro. Quanto antes você começar, melhor será sua qualidade de vida na terceira idade. Vamos mostrar o caminho!

Por Que Planejar?

A expectativa de vida está aumentando. Um brasileiro que se aposenta aos 65 anos pode viver mais 20-25 anos. Durante esse período, você precisará de recursos para:

• Despesas básicas (moradia, alimentação, saúde)

• Lazer e viagens

• Emergências médicas

• Manter seu padrão de vida

Passo 1: Avalie sua Situação Atual

Perguntas Essenciais:

1. Quantos anos faltam para sua aposentadoria? 2. Quanto você contribui para o INSS atualmente? 3. Qual será seu benefício do INSS? 4. Você tem outras fontes de renda planejadas? 5. Quanto você precisa por mês para viver bem?

Use nosso Simulador de Aposentadoria para calcular!

Passo 2: Entenda as Regras do INSS

Aposentadoria por Idade

Homens:

• 65 anos de idade

• 15 anos de contribuição (carência)

Mulheres:

• 62 anos de idade

• 15 anos de contribuição (carência)

Aposentadoria por Tempo de Contribuição

Regras de Transição:

1. Idade Progressiva

• Homens: 35 anos de contribuição + idade mínima

• Mulheres: 30 anos de contribuição + idade mínima

• A idade mínima aumenta 6 meses por ano

2. Pedágio de 50%

• Para quem faltava menos de 2 anos para completar o tempo em 2019

• Cumprir 50% a mais do tempo que faltava

3. Pedágio de 100%

• Homens: 60 anos + 35 anos de contribuição + pedágio

• Mulheres: 57 anos + 30 anos de contribuição + pedágio

4. Pontos

• Soma de idade + tempo de contribuição

• Pontuação necessária aumenta 1 ponto por ano

• Em 2025: 100 pontos (mulheres) / 105 pontos (homens)

Cálculo do Benefício

Nova fórmula (desde 2019): 1. Média de TODOS os salários desde julho/1994 2. Recebe 60% dessa média 3. +2% por ano acima de: - 20 anos (homens) - 15 anos (mulheres)

Exemplo:

• Média salarial: R$ 5.000

• Tempo de contribuição: 35 anos (homem)

• Cálculo: 60% + (15 anos × 2%) = 90%

• Benefício: R$ 5.000 × 90% = R$ 4.500

Passo 3: Previdência Privada

PGBL vs VGBL

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ✅ Dedutível no IR (até 12% da renda bruta) ✅ Ideal para quem declara IR completo ❌ IR incide sobre todo o valor resgatado

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) ✅ Ideal para quem declara IR simplificado ✅ IR incide apenas sobre os rendimentos ❌ Não é dedutível do IR

Regime de Tributação

Tabela Progressiva

• Mesma do IR tradicional

• Pode compensar com deduções

• Melhor para resgates de curto/médio prazo

Tabela Regressiva

• Quanto mais tempo, menor o IR

• 35% (até 2 anos) → 10% (acima de 10 anos)

• Melhor para aposentadoria de longo prazo

Quanto Contribuir?

Regra geral: 10% a 15% da renda mensal

Exemplo:

• Renda: R$ 5.000

• Contribuição sugerida: R$ 500 a R$ 750/mês

Use nossa Calculadora de Previdência Privada!

Passo 4: Diversifique seus Investimentos

Carteira Sugerida por Faixa Etária

20-30 anos (Agressiva)

• 70% Renda Variável (ações, FIIs)

• 20% Renda Fixa (Tesouro IPCA+, CDBs)

• 10% Previdência Privada

30-40 anos (Moderada-Agressiva)

• 50% Renda Variável

• 35% Renda Fixa

• 15% Previdência Privada

40-50 anos (Moderada)

• 30% Renda Variável

• 50% Renda Fixa

• 20% Previdência Privada

50-60 anos (Conservadora)

• 15% Renda Variável

• 70% Renda Fixa

• 15% Previdência Privada (já consolidada)

60+ anos (Muito Conservadora)

• 5% Renda Variável

• 90% Renda Fixa

• 5% Liquidez (Tesouro Selic)

Passo 5: Crie Múltiplas Fontes de Renda

Opções Populares:

1. Aluguel de Imóveis - Renda passiva mensal - Proteção contra inflação

2. Dividendos de Ações - Ações de boas pagadoras - Reinvestimento automático

3. Fundos Imobiliários (FIIs) - Renda mensal isenta de IR - Liquidez maior que imóveis físicos

4. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais - Renda fixa previsível - Proteção contra inflação

5. Negócio Próprio - Pode ser gerenciado por terceiros - Renda ativa que vira passiva

Passo 6: Proteja Seu Patrimônio

Seguros Importantes:

✅ Seguro de Vida

• Protege seus dependentes

• Garante continuidade da renda familiar

✅ Plano de Saúde

• Fundamental na terceira idade

• Evita gastos imprevistos

✅ Seguro Residencial

• Protege seu maior patrimônio

Reserva de Emergência

• 6 a 12 meses de despesas

• Aplicada em Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária

Passo 7: Monitore e Ajuste

Anualmente, revise:

• ☐ Contribuição ao INSS

• ☐ Aportes em previdência privada

• ☐ Performance dos investimentos

• ☐ Projeção de aposentadoria

• ☐ Gastos e padrão de vida esperado

Use nossas ferramentas:

• Calculadora INSS

• Simulador de Aposentadoria

• Calculadora de Previdência Privada

Erros Comuns a Evitar

❌ Começar tarde demais ❌ Depender apenas do INSS ❌ Não diversificar investimentos ❌ Sacar a previdência antes da hora ❌ Não considerar a inflação ❌ Ignorar os custos de vida na aposentadoria ❌ Não ter reserva de emergência

Metas por Idade

30 anos

• 1x seu salário anual investido

40 anos

• 3x seu salário anual investido

50 anos

• 6x seu salário anual investido

60 anos

• 10x seu salário anual investido

Conclusão

Planejar a aposentadoria não precisa ser complicado, mas requer disciplina e constância. Comece hoje, mesmo que com valores pequenos. O tempo é seu maior aliado!

Próximos passos: 1. Use nossas calculadoras para simular 2. Defina suas metas 3. Crie um plano de ação 4. Comece a investir 5. Revise periodicamente

Sua aposentadoria tranquila começa agora! 🎯